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2017年工伤保险条例 2017年买保险必须知道的几件事

来源:保险知识   2018-01-16 09:15:45

  又到了年末年初时,市场上的各家保险公司也纷纷进入了开门红业务阶段,新产品上市、礼品回馈、客户答谢会等,各家公司纷纷使出浑身解数,冲刺开门红业务。身边人也有不少接到了保险公司客户经理的电话,向自己推销保险产品。


  而对于普通客户来讲,购买保险时,对保险产品的功能设置无法完全了解,是客户甄别对比各家保险公司时最为头疼的问题,再加上保险营销员销售过程中表达能力的不同,也对客户了解保险产品的功能增添了很多影响。


  其实在客户眼里,保险产品虽然有其对特的功能优势,但是产品过于复杂,使的很多人在选购保险产品时,面对一条一条的保险条款,一页页的保险说明,往往望而生畏。


  今天,笔者就向大家介绍几个购买保险产品时的关注点,了解了这几点,在面对纷繁复杂的保险合同时,你就知道自己该看哪些重点内容就可以了解一款保险产品适合不适合自己了。


  1、投保年龄:保险不是人人都能保的,不够年龄或超龄都会拒保。


  很多客户在面对保险公司的客户经理的时候,都会纷纷表达自己不需要保险,等自己有需求的时候再联系对方。殊不知保险并不是等你有需要的时候想保就能保的,遇到自己钟意的好产品时,首先要看自己的年龄合不合适。


  一般市场的人寿保险,首先都会有一定的年龄限制。比如说理财类、养老年金类、少儿险等保险产品,其针对被保险人的投保年龄范围一般都比较宽泛,最低投保年龄多为出生满30天的婴儿即可投保,最高年龄限制根据公司以及产品类别的不同,从50周岁到65周岁不等,有的产品年龄上限甚至能到70周岁。


  而且购买保险产品时,核算年龄的唯一标准是通过身份证或户口簿上的出生年月日核算出的周岁。日常生活中常用的虚岁等年龄表达方式在买保险时是无效的。


  2、交费期间:根据自己的情况,合理选择交费期间。


  市场上的保险产品,根据交费方式,一般可以分为两种,一种是一次性交清,保险公司的术语叫趸交,另一种是年交型,俗称期交。年交型产品的交费年期,又可以根据产品的不同,分为3年、5年、10年、15年、20年交等。


  很多客户买保险产品的时候,同款产品,喜欢选择一次性交清的趸交类型,而不喜欢年交型,觉得在所交保费或保额差距不大的情况下,一次性交清比较省事。实际上从理财角度来讲,分期交费将总保费分散在若干年交完,而不是一次性支出,降低了资金占用率,提升了资金的使用效率。所以总保费3万5万,分期交费的优势并不明显,但当自己的这份保险总保费是1000万时,分期交费提升资金利用率的效果就非常明显了。


  3、保险期间:等你等的好辛苦,明白保险期间,保险满期再不急。


  保险期间是指保险合同的有效期限,也就是保险合同双方当事人履行权力和义务的起讫时间。通俗来讲,就是你买了一份保险合同,从保单生效时到保单满期终止时的期间,在这段时间里,你的保险能提供给你的收益和保障都是有效的。


  根据市场上流行的寿险类理财或保障型的保险产品,保险期间通常分为期满、岁满和终身。期满指的是保险期间为一个时间段,多为15年、20年、30年等。


  岁满指的是保险期间到一个指定年龄时,保险合同满期中止,比如到70岁、或80岁满期。有的产品包含期满和岁满两种保险期间,客户可以根据自己的保险需求自由选择。终身则指的是保险期间为一辈子,也就是活多久保多久。


  4、保险责任:化繁为简,知道手里的保险都保啥?


  保险责任是一款保险产品最核心的部分,顾名思义,保险责任就是你购买这款保险产品后,它能给提供给你的保险服务,也就是都能保啥?


  很多人买保险时最头疼的是保险产品的责任理解起来特别头疼,绕来绕去白天,也没明白自己买的这款产品保险责任在什么情况下能提供什么样的功能,最后只知道个大概的情况。


  还有的人将希望寄予保险合同,希望通过阅读详细的保险合同彻底了解自己够买的保险产品,结果等拿到保险合同的时候,被里面绕口而又复杂的条款和术语整的迷迷糊糊的,到最后不了了之。


  其实阅读保险合同上记述的保险责任还是有技巧的,一般保险产品都会有一些共同的条款,比如说在什么情况下保险公司是拒赔的,例如在酒驾、吸毒等情况下出现意外,保险公司是不予赔付的。


  去除这些共同条款,保险公司针对每款产品,都会在保险合同中有专门的部分描述该款产品的保险责任。我们可以化繁为简,从三个方面去了解:1、满期怎么给?2、人没怎么赔?3、正常出险怎么赔?知道了这三个核心点,不管是理财险、意外险还是健康险,基本都能就关键的保险责任有一个清晰的理解了。


  很多时候,人们对保险有这样那样的偏见和看法,是保险真的有问题吗?其实不是,而是因为保险产品的专业性,成为普通人了解保险产品时的障碍,但从保险功能上讲,我们每个人在不同的阶段,都对保险产品有不同的需求,只要你明白了以上四点,你会发现,在你以后选择保险产品时,就不会像以前那么困难了。

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