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投保时注意事项 投保时要注意的问题及解答

来源:保险知识   2018-01-17 10:52:47

很长时间就想来写一个关于自己展业服务客户过程中的一些问题,今天因为学习加上下雨,21点多点就回来了,坐在电脑前就来说说吧。自从自己走上这个行业以后,我每天都很开心快乐,虽然晚上回来时也感觉累,但心里很舒服,因为人寿保险太伟大了,真的是太阳底下最伟大的工作。展业时经常和人谈到保险的时候总会遇到各种问题,时间长了也就见怪不怪了。今天就来聊聊现在很多人都在讲保险是骗人这个话题!如果我想去听,几乎每天都可以听到这样的声音,尤其是在深圳这个发展中的年青城市,而在北京、上海这样的城市里,这样的声音几乎基本消失了。这是什么原因呢?

除了投保意识的差距以外,对保险产品的不了解是造成这种情况的主要原因,根据我们现在的理赔情况看,理赔纠纷主要体现在以下四个方面:    一、意外伤害和意外伤害医疗的区别,很多人认为自己已经拥有了意外伤害保险就以为自己无论遭受到任何意外事故的侵袭所造成的费用损失,保险公司都可以赔偿,这种理解就是典型的对意外伤害和意外伤害医疗两个概念混淆,意外伤害是指被保险人因外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事件造成的死亡或残疾;而意外伤害医疗则是指被保险人因外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事件所产生的医疗费用,如果说一个人走路摔伤,到医院治疗花了500元,这个时候如果他有意外伤害医疗保险,就会顺利的获得理赔,100元以上100%报销,而如果他办理的只有意外伤害保险,那就不会获得理赔,所以大家以后在办理保险的过程中一定要看清保单上是否具备这两项,如果没有要抓紧时间办理,免的以后不能有效理赔;    二、意外和疾病的区别,什么叫意外?什么叫疾病?这在很多人看来可以说是一个极其幼稚的话题,但在保险理赔的过程中,因为这两个名词的区别产生的纠纷却非常多,曾经有这样的一个客户,在家中洗澡,因心脏病突发导致全身无力头部摔碰到浴缸上,大出血而死,那么这个案例中去世的这位客户是因意外而亡还是因疾病而亡呢?每个人有每个人不同的理解,但在理赔中保险公司将按照保险法明确指出的近因原则来进行理赔,这个案件中致使人死亡的近因不是头部的撞击,而是心脏病的突发,作为普通老百姓怎样理解和把握这个重要的近因原则呢?简单的讲就是造成事件结果的最初的哪个原因,就是风险学上的近因原则。比如雷电劈倒了树,树压垮了房屋,那么雷电就是这个事情的近因,把握好了近因的原则,那么在以后的理赔中就会得心应手了;    三、大病和小病的区别,现在购买了保险的客户很多都知道自己购买的是一份大病险,出现了保险合同中规定的几十种重大疾病,保险公司会提前给付与保额相当的现金,但很多客户却忽略了人的一生患大病的几率高还是患小病的几率高呢?比如客户患阑尾炎,做了手术,花了1万多元,拿着他的大病保险单到公司要求理赔,大家知道阑尾炎对这个客户而言可能已经是一个比较严重的疾病了,花的钱也不少,但在整个疾病的系统来看,它远远算不上什么重大疾病,根本不能获得理赔,这时就需要普通的小病保险来作为补充了,一般一个比较完善的保险计划当中一定会把大病和小病保险都列入其中,这样无论以前的非典还是现在大家比较关注的手足口病和甲型H1N1流感(猪流感)等病状都会获得足额的理赔;    四、不如实告之的危害,刚才说到了保险实务中一个很重要的原则,近因原则,这里还要提到另一个重要的原则就是最大诚信原则,这个原则是对保险人和被保险人双方适用的,对保险人也就是保险公司来说,要做到最大诚信原则是事前讲解清楚保险合同,事后依照条款最大限度的予以理赔并提供相关的服务,对被保险人而言这个原则一般只适用于投保前的如实告之上,所谓如实告之就是保险公司的营销员在客户投保之前对客户的询问事项的告之要实事求是,有的客户本身有一定的病症,或在之前住过院,但害怕因为这样的事情影响到自己的投保,便做不如实告之,但一到理赔的时候,保险公司查阅医院的病历库就会看到他之前的所有住院记录,从而做出不予理赔的通知,这些本身也不是我们愿意看到的(前段时间深圳电视的第一现场的关于我们公司理赔的一件案例就是最为鲜活的)。那么是不是做了如实告之会对自己有影响呢?一般保险公司会根据客户的基本情况给予客户三种结果,一种是标准体承保,一种是除外责任或加费,最后一种是拒保,如果有一家保险公司作出拒保动作,那么所有的保险公司都不会对这个客户予以承保,所以这也是为什么买保险要趁年轻、健康时候而不是年老多病时候去买的原因了,当然即使现在有什么疾病,保险公司也会酌情予以处理的,发出拒保通知也都比较谨慎,希望大家能在健康时就拥有保障而不必出了问题才想起来。    这四个问题是最为常见的保险纠纷,对这些问题的不理解不接受都直接影响到投保人和被保险人的利益。

因此在选择保险代理人时最为重要的是要找一个专业性较强的代理人,亲情单,朋友单在这方面出现问题的概率是最大的,这里也希望大家能对保险有个客观的讨论和评价,为自己和家人未来的保险规划更多了解这方面的知识,未来的社会一个人应该拥有三个顾问一个法律顾问,一个营养顾问,一个保险理财顾问,早一点做这方面的准备,就早一天成为一个优秀的现代人。

感恩和服务是我走上寿险道路后给自己的座佑铭。愿天下人开心快乐,平安幸福。你平安我心安!

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