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[理财产品风险评估等级划分]理财产品风险评估等级

来源:理财产品   2018-12-29 10:15:14

在银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》中明确规定,商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,理财产品风险评估等级由低到高至少包括五级,并可根据实际情况进一步细分。

同时,首次预约理财产品的客户均需由商业银行进行风险承受能力评估,在此次颁布的《商业银行理财产品销售管理办法》中还规定,如果客户超过一年未进行风险承受能力评估,再次预约理财产品时还需接受二次评估。据了解,目前大多数银行对客户的风险评估仍采取的是“一劳永逸”式的一次性评估。

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家公司、银行对理财产品的风险等级采用了不同的标准和符号。

据统计,理财产品风险评估等级主要有以下几种表达方式:R1级至R5级;阿拉伯数字1级至5级;一颗星至五颗星;字母A至E等。以上几种表达方式均说明该公司的理财产品风险等级有五个等级,风险按由低到高排列。

一般而言,保证收益类理财产品,会被评定为最低风险等级(即一级)的产品,适合所有的投资者购买,几乎等同于无风险产品。

非保本浮动收益类理财产品,根据投资标的以及投资比例的不同,会被评为二级或三级的风险等级。

风险等级被定义为四级、五级的银行理财产品占比较小。

根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)五个级别。

 

[理财产品风险评估等级划分]理财产品风险评估等级

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