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互联网的金融与金融科技的区别_金融科技成互联网金融新“护城河”

来源:金融知识   2018-12-21 14:22:05

  当FinTech(Financial Technology金融科技)的概念开始在互联网行业内走红的时候,一般的公众似乎并没有对此感到很大的认同感,和O2O、共享经济等的能够从身边就感受到的互联网趋势不同,FinTech的出现更多的是来自互联网金融企业的自身,但是从企业端带来的变化,则直接为每一个互联网用户带来了极大的体验改变,而在业内人士看来,各大互联网金融平台转型FinTech的步伐的快慢和在FinTech方面所取得的成绩,将会使得FinTech成互联网金融新的“护城河”。

  金融科技让用户体验更“智能”
  在瓜子二手车APP上,点击“分期购车”进入金融页面,然后点击“立即申请”便会出现瓜子二手车金融的秒估体系申请信息填写页面。用户只需填写购车城市、真实姓名、身份证号、还款卡号、手机号码5项信息,便可以在毫秒级时间内得到瓜子二手车给出的贷款额度。有了这个额度,用户可以根据需要选择更适合自身经济状况的车辆,缩短了购车环节,进一步提升了二手车购车体验。
  除了对用户的信用进行评估外,在对车辆信息的估价上,应用了FinTech技术的瓜子二手车从多维度数据入手,实现了将二手车这种非标产品进行精准定价的结果,进而形成一个“车领域的芝麻信用”。能够实现这么多新功能,那么,瓜子二手车究竟是利用FinTech如何玩金融的呢?据瓜子二手车CTO张小沛透露,瓜子二手车建立了基于300万车辆信息及1.5亿车主和潜在买家的基因库,以此建立了强大的基于大数据和智能算法的“瓜子大脑”,并且已经应用到获客效率提升、估价和残值预估、成交概率预估、车源个性化匹配等各个环节中。据了解,瓜子二手车在未来还将借助大数据及技术优势推出更多、更具竞争力的金融产品,进一步完善用户体验,让贷款买车的用户可以享受到全款买车的极致便捷。
  对于不少月光族而言,在“买买买”的同时也常常伴随着资金周转问题,利用金融科技的力量,近日上线的随手借点App就是一个能够帮助用户实现轻松借款,以解决日常生活中的资金周转问题的的工具。具有“门槛低,到账快,额度灵活”的特点。据介绍,随手借点通过随手科技多年来沉淀的大数据支持,可以根据用户的信用和消费记录评估其还款能力,从技术上减少恶性贷款事件的发生,无论对用户还是对行业,都是一种创新性的贷款方式。
  国内首家互联网保险公司,众安保险的产品一直具有浓厚的“科技”色彩,而日前推出的“飞享e生”出行综合保障年卡则更是金融科技下的产物。据介绍,与传统旅行险不同的是,“飞享e生”是众安保险在传统旅行险产品和航意航延险产品的基础上,结合互联网数据分析,深入剖析商旅人士出行场景中的真正痛点,从生活、家庭、社会责任等多角度规划,为商旅人士定制的贯穿航空出行全场景的保险产品。其中在航延保障的理赔上就全程支持自动投保自动理赔,用户在购买年卡时只要填写一次投保人信息,系统将会为后续航班自动投保,一旦其乘坐的航班延误达到赔付标准,“马上飞”会通过微信转账的形式直接将理赔款转账到用户的钱包里。
  金融科技筑起平台安全“围栏”
  说起互联网理财时代的危机,人们会想到多重风险引发的P2P跑路。在众多企业涉险之后,行业逐渐达成共识:依托金融科技力量,严把资产端产品质量,才是对用户最负责任的体现。但如何以金融科技引入更安全的有资质的金融理财产品,是摆在全行业面前的一道题。
  据京东金融方面介绍,以其财富管理业务为例,在产品端,为确保用户安全,体验好的理财产品,首先和持有金融牌照机构进行深度对接,严把产品质量关,让资质的相对安全、优质的资产登录京东金融。比如,4月7日,行业首家金融机构自运营平台“京东行家”的上线,前两批入驻的金融机构均为公募基金机构,包括天弘、南方、广发等知名基金公司。其背后的理财品类均为合法合规、标准化理财产品。通过拉近基金公司与用户之间的距离,让用户买到安全、收益稳定的基金产品。
  而对于传统金融企业而言,互联网金融平台的金融科技能力也是其希望拥有和深入合作的,互联网金融平台的金融科技力量也成为了传统金融眼中的“香饽饽”。日前,凤凰卫视集团成员凤凰金融与北京银行达成全面战略合作,双方签署了正式合作协议。据了解,战略合作意向达成后,双方将分别依托在互联网、传统金融领域的资源优势,旨在构建长期稳定的合作关系,谋求于互联网金融领域的长远发展。对于今年上半年的合作内容,凤凰金融总裁张震介绍,双方将首先聚焦于资金存管。当前,资金存管被明确为互联网金融平台合规发展的重要条件。对此,他表示,“行业的合规有利于展开有序地差异化竞争,与北京银行在资金存管等方面的战略合作是凤凰金融迈向合规、稳健化的重要一步。”
  要让互联网金融更加安全,金融科技除了能够在背后为用户“保驾护航”外,也可以利用科技的力量为用户集思广益。互联网理财无疑是更多网友们希望涉足但是又缺乏认识的领域,更加客观全面的理财意见无疑可以为用户带来安全的“围栏”。
  日前,挖财旗下钱堂理财社区推出了私人理财问诊产品“锦囊”,帮助用户精准描述自己的理财难题,并通过社会化的方式获得答案。钱堂拥有超过2000名理财达人提供理财方案,其他财友的意见也能帮助用户从中选择最优解答。挖财旗下钱堂理财社区总经理河图说,钱堂的产品机制与传统社区截然不同。其数据基础,除了用户在App内主动的偏好设置,还包括根据用户对不同话题的实际浏览行为,以及用户的记账使用行为。“我们将这三重维度的大数据整合后,就可以得出每一个用户不同的财商学习需求,我们的理念并不是很多App在做的猜你喜欢,而是猜你需要。”河图说。

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