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汇丰银行信用卡还款 挖财信用卡专家:卡债雷区多,银行还款政策需紧记

来源:信用卡   2018-01-17 10:53:03

近日,一则透支6毛欠费近万的新闻引发网友广泛关注。此事一出,网友惊呼万元费用就是一种赤裸裸的强权。然而各大银行还款政策奥妙几何?挖财信用卡专家朗格为你盘点信用卡还款中容易被忽视的专业知识。

款项没还清,遭遇全额罚息

所谓全额罚息,就是指在还款最后期限超过之后,无论当月信用卡是否产生了部分还款,发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。按照当前银行日常利率,如果采用全额计息的方式,持卡人在到期还款日未能还清全款,就算只差1分钱,都要按照当期账单全额以规定利率日利计,并按月计算复利。

举例来说,假设你的信用卡账单日是每月5日,还款日是每月25日,那么你5月6日消费了2000元,如果直到6月5日之前你都没有其他消费,那么6月5日你的账单上显示你需要偿还的金额是2000元,如果你6月25日最后还款日只还了1999元,少还了1元钱,直到第二天也就是6月26日你才把这1元钱还上,就要被计收50元的利息。

算法 2000*0.05%*50=50元

除了工商银行采用“部分还款,部分计息”,其余银行都采用“部分还款,全额计息”方式。

为避免较高罚息,银行推出的容差容时

容差还款是指银行为避免信用卡持卡人因“零头”未还而带来较高的罚息,把未还部分滚入下期账单中,不对其进行全额罚息。

容时即为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务,还款宽限期自到期还款日起约3天;持卡人在还款宽限期内还款时,应当视同持卡人按时还款。

需要注意的是,同为3天的宽限期,广发银行第三天的截止时间是晚上10点,华夏银行是晚上7点,交通银行是晚上9点,招商银行是晚上12点。此外,广发信用卡的“容时服务”需要提前申请,并且每年只有一次。而浦发、华夏银行则都表示,持卡人每个月都可享受“容时服务”,不需要提前申请,只要在最后的宽限期内还款即可。

忘记还款怎么办?自动还款有方法

而现今上班一族在忙碌的工作之余,时常忘记还款,而为迎合还款提醒的需求,市场上的信用卡管理软件普遍包含了还款提醒功能,比如支付宝钱包中,信用卡还款就可以与自己的电子邮箱绑定,只要信用卡中心发送了电子账单,支付宝钱包中就会出现提示。

更有甚者,挖财旗下信用管理产品挖财信用卡管家,除了管理信用卡,提醒还款等业务,近日,其推出新功能信用保镖可以帮助用户个性化地管理自己的信用,根据财务情况智能匹配最优方案,保证信用卡、房贷、车贷、借款等及时归还,同时获得可观收益。得益于挖财的金融行业经验和大数据优势,信用保镖的年化收益可达6%。

文中数据来源:前瞻产业研究院《2015-2020年中国信用卡行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》:http://bg.qianzhan.com/report/detail/9a4548c21c5f47b6.html

汇丰银行信用卡还款 挖财信用卡专家:卡债雷区多,银行还款政策需紧记

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